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예대금리, 예대금리차 뜻과 의미

 예대금리는 예금과 대출의 금리를 말하며 윤석열 대통령의 금융 공약 중에 하나가 예대금리차의 공시입니다.  예대금리차란? 예금과 대출 두가지 금리의 차이를 예대금리차라고 합니다. 예를 들어 대출금리가 7%이고 예금 금리가 5%라고 가정한다면 예대금치차는 2%가 되는 것입니다.  각 은행의 예대금리차는 은행연합회 홈페이지에서 확인이 가능하며 예대금리차 공시가 2022년 7월부터 시작되었기 때문에 현재 7,8월의 각은행의 예대금리차를 확인 할 수 있습니다.  예대금리차를 공시하는 목적은 은행이 합리적이고 투명한 금리산정이 이루어지게 하고 은행 간 금리경쟁을 촉진하여 금융소비자에게 혜택이 돌아가게 하기 위함입니다.  예대금리차가 클수록 은행이 이익이 많이 나는 것은 사실입니다. 하지만 예대금리차가 크다는 이유만으로 해당은행이 이윤을 많이 남기고 있다고 단정지을 수는 없습니다. 그 이유는 일반적으로 대출금리가 높은 중저신용자대출이나 서민대출을 많이 취급하는 은행의 경우에는 부득이 하게 예대금리차가 크게 나타날 수 있기 때문입니다. 이러한 문제점을 보완하기 예대금리차 공시에는 '정책서민금융 제외 가계예대금리차'를 별도로 공시하고 있습니다. 

햇살론 대위변제 후 채무는 사라질까?

 햇살론을 3개월 이상 장기 연체하게 되면 금융기관은 대출금을 회수 하기 위해 서민금융진흥원이나 신용보증재단의 대위변제를 요청하게 됩니다. 대위변제란? 대위변제란 제3자가 채무자의 채무를 대신 갚아주고 채권자의 채권을 획득하는 것을 뜻하며 근로자 햇살론의 경우에는 서민금융진흥원의 보증서를 담보로 대출이 진행되었기 때문에 서민금융진흥원이 금융기관에 대출금을 대신 갚아 주게 됩니다. 사업자 햇살론의 경우에는 신용보증재단의 보증서를 담보로 대출이 실행 되었기 때문에 대위변제 사유가 발생하면 신용보증재단에서 변제가 진행됩니다. 대위변제가 되면 채무는 사라질까? 대위변제가 되더라도 채무는 사라지는 것이 아니며 상환해야하는 의무는 여전히 남아있게 됩니다. 근로자 햇살론의 경우에는 서민금융진흥원의 보증률이 90%이기 때문에 채무자의 남은 채무액에 90%는 서민금융진흥원에 나머지는 10% 근로자 햇살론을 받은 은행에 채무가 남아 있게 됩니다. 사업자의 경우에는 신용보증재단의 사업자 햇살론의 대한 보증률이 95%이기 때문에 신용보증재단과 은행에 각각 남은 채무액에 95%와 5%가 남아있게 됩니다.  추후 추심의 과정에도 계속 변제가 안될경우에는 채권이 다른 금융사에 넘어갈 수는 있지만 채무는 사라지지 않습니다.  햇살론에 대해 대위변제가 발생했다면 채무를 해결하는 것이 가장 좋겠지만 그러한 상황이 안된다면 신용회복이나 개인회생을 진행하시면 됩니다. 

무료 신용점수 조회 가능한 5곳

 2021년 1월 1일을 기준으로 신용등급제는 폐지 되었고 신용점수제로 전환되으며 이러한 개인의 신용점수는 우리가 자주 이용하는 스마트폰 어플을 통해서 간단하게 확인이 가능합니다.  무료 신용점수 조회 1. 네이버페이 신용관리 네이버앱이 설치가 되어 있다면 검색창에 '네이버 신용점수 조회'라고 검색을 하면 네이버에서 제공하는 신용점수 조회서비스로 쉽게 진입이 가능합니다. 네이버에서 보여지는 개인 신용점수는 나이스(NICE) 신용점수입니다. 2. 카카오톡에서 확인하기 카카오톡앱에서 하단의 점3개 버튼을 누르고 Pay를 터치하게 되면 신용관리 아이콘이 보입니다. 신용관리 아이콘을 터치해서 들어가게 되면 올크레딧(KCB)와 나이스(NICE)의 신용평점을 한번에 확인 할 수 있습니다.  3. 토스앱에서 확인하기 토스앱에서도 올크레딧(KCB)과 나이스(NICE)의 신용평점을 한번에 확인 할 수 있습니다. 하단의 전체 버튼을 터치하고 내신용점수탭을 선택하면 됩니다.  위 3곳 이외에도 '뱅크샐러드앱', 한국신용정보원의 '본인신용정보 열람서비스'에서도 본인의 신용점수를 확인 할 수 있습니다. 

대학생 비상금 대출 가능한 곳은?

 대출은 소득이 있어 상환 능력이 있는 지가 승인여부에 가장 중요한 요소입니다. 하지만 대학생은 보통 소득이 없어 원칙적으로는 대출이 불가능 하지만 정부나 몇몇 기관에서는 가능한 경우가 있습니다.  대학생 비상금 대출 1. 한국 장학재단 생활비 대출 한국장학재단에서는 학자금 뿐만아니라 학부생이 학기 중 필요한 숙식비, 교재비 등을 위한 대출을 150만원까지 해줍니다. 상환 방식은 본인의 의사에 따라 원금과 이자를 임의로 정할 수 있으며 추후 취업 등 소득이 발생한 시점부터는 일정금액을 의무적으로 상환해야합니다. 금리는 1.7%로 매우 낮은 편입니다.  2. 햇살론 Youth 대학생 및 청년이 학업에 전념할 수 있는 기회를 제공하기 위한 햇살론 Youth는 정부지원 대출 상품입니다. 대학생 1인당 최대 1천2백만원 연간 6백만원 한도내에서 대출이 가능하며 대출기간은 최대 15년입니다. 원금은 나중에 갚고 이자만 납입하는 거치기간을 최대 8년까지 설정이 가능하기 때문에 상대적으로 매월 납입해야하는 금액의 부담이 적으며 금리는 3.5%로 낮은 편입니다. 3. 서울보증보험 담보 대출  카카오, 토스, 케이, 신한, 농협, 우리, 하나,신한 등 1금융 은행권의 한도 300만원의 비상금 대출은 모두 서울보증보험(서울보증보험은 휴대폰 할부시 주로 이용하는 기관으로 안전함)의 보험증권을 담보로 대출을 해주는 상품입니다. 이러한 비상금 대출의 특징은 직업이나 소득이 없어도 이용 가능한 상품이기 때문에 대학생도 대출이 가능합니다. 금리는 은행마다 조금씩 다르기 때문에 주로 이용하는 은행이나 금리가 낮은 은행에서 진행하면 됩니다. 비상금 대출은 한곳에서 대출을 받은 경우에는 타 은행에서 추가로 대출을 받을 수 없습니다. 

대출 상환 방식 종류 4가지

 원리금 균등, 원금균등, 만기일시, 거치식 대출을 상환 하는 대표적인 4가지 방식에 대해서 알아보겠습니다.  대출상환 방식 종류 용어 1. 원금: 대출금(빌린돈) 2. 원리금 : 대출금(원금)과 이자  상환방식 1. 원리금 균등: 원금과 이자를 더한 금액을 균등하게 나누어 상환하는 방식으로 매월 납입액이 일정합니다.  2. 원금 균등 : 원금을 대출기간 동안 똑같이 나누어 갚고 이자는 매회 남아 있는 원금 잔액에 대해서만 적용되는 방식으로 매월 상환액이 조금씩 줄어듭니다. 3. 만기 일시: 대출 만기일까지 이자만 내고 만기 때 남은 이자와 대출 원금 전액을 한번에 갚는 방식입니다. 4. 거치식: 이자만 내는 거치기간을 설정해 놓고 거치기간이 끝나면 원리금이나 원금균등 방식으로 상환하는 방식입니다. 발생이자 비교 대출금리와 기간이 똑같다고 가정하고 발생하는 이자를 따져보게 되면 가장 많은 이자가 발생하는 방식은 만기일시 상환입니다. 당연한 것이 대출만기까지 원금이 줄어 들지 않기 때문에 발생하는 이자가 많을 수 밖에 없습니다.(거치는 1년으로 가정)  원리금 균등과 원금 균등 두가지 경우에는 원금 균등에서 발생하는 이자가 원리금 균등에서 발생하는 이자보다 적습니다.  만기일시 > 거치후 원리금 균등 > 거치후 원금균등 > 원리금 균등 > 원금균등 각 상환방식 장단점 1. 원리금 균등 : 매월 납부액이 일정하기 때문에 관리가 편하다는게 장점이지만 대출 후반기에도 원금상환에 부담이 크고 발생이자가 원금균등보다 높다는게 단점입니다. 2. 원금 균등 : 총 발생하는 이자가 적고 상환액이 점차 감소한다는 것이 장점이지만 초기상환 부담이 크고 매월 납입액이 변하기 때문에 관리가 힘들다는게 단점입니다. 3. 만기 일시 : 대출기간동안에는 이자만 내기 때문에 부담이 적은 것이 장점이지만 만기때 목돈이 필요하기 때문에 부담이 크다는 것이 단점입니다. 4. 거치식 : 거치 기간동안에는 이자만 내기 때문에 부담이 적지만 원리금 균등이나 원금균등보다 총 발생하

자동차 보험 가입시 꼭 추가해야하는 특약은?

 최근 도로 교통사정은 강화된 규제와 경제적인 발전으로 인해 예전에 비해 많이 달라졌습니다. 이러한 요인으로 자동차 보험을 가입할 때는 좀 더 신경써야할 부분이 많이 생겼는데요. 자동차 보험을 가입할때 추가하면 좋은 특약사항을 정리해보았습니다. 자동차 보험 특약 1. 최근 도로에 고가의 외제차가 많기 때문에 대물 배상은 5억이상 10억까지 설정해도 좋습니다. 3억에서 5억, 10억으로 담보한도를 확대한다고 해도 추가 되는 보험금은 몇천원입니다. 2. 본인의 차량이 연식이 아주 오래되어 차량가격이 많이 하락했다고 할지라도 자기차량손해는 무조건 가입해는 것이 좋습니다. 사고가 나면 폐차시킨다는 단순한 생각으로 가입을 안하게 되면 후회하게 되는 일이 반드시 생깁니다. 3. 운전자보험에 가입하지 않은 사람은 법률비용과 벌금을 보장 받을 수 있는 특약을 넣으시는 것을 추천합니다. 스쿨존의 교통규제가 심해진 최근에는 더더욱 가입하는것이 좋습니다.  4. 다른사람의 차량을 자주 운전하는 다른 사람의 자동차를 운전할 때도 보장을 받을 수 있는 '다른사람 자동차 손해' 특약을 넣는 것이 좋습니다. 추가금은 몇천원 정도입니다. 5. 음주를 자주해서 대리운전을 많이 이용하는 분은 대리운전을 이용할 때도 보장을 받는 특약을 넣는 것을 고려해 보시는 것도 좋습니다. 추가금이 몇천원 정도로 얼마 되지 않습니다.

자동차 리스 선수금은 어떠한 경우에 유리한가

자동차 리스를 하게 되는 경우 보증금과 선수금(선납금) 중 어떠한 것을 선택해야 본인에게 유리한지 많이 고민하게 됩니다. 오늘은 자동차 리스의 보증금과 선수금의 차이를 알아보고 선수금이 어떠한 경우에 선택하면 유리한지 알아보도록 하겠습니다. 보증금 vs 선수금 보증금 자동차 리스에서 보증금은 리스기간 만료시 리스차량을 반납시 돌려 받을 수 있는 금액입니다. 10 ~ 50%까지 원하는 금액 만큼을 보증금으로 넣을 수가 있으며 금액을 많이 예치 할 수록 이자가 낮아지기 때문에 월 리스료가 줄어 들게 됩니다. 선수금 자동차 리스에서 선수금이라는 것은 리스료를 한번에 미리 지급하는 개념이며 리스기간 만료 후 차량 반납시 돌려받지 못합니다. 월납입하는 리스료를 미리 지불하였기 때문에 리스료가 줄어 드는 것이며 이자가 낮아져서 리스료가 줄어드는 것은 아닙니다. (전혀 없는 것은 아니지만 미미합니다) 보증금과 선수금 어떠한 것이 유리한가? 보증금은 많이 넣을 수록 이자를 줄어들게 하며 만료시 돌려 받는다는 장점은 있지만 짧지 않은 리스계약기간동안 상당한 금액을 아무것도 못하고 리스사에 예치해두어야 한다는 단점이 있습니다. 그 돈을 본인이 어딘가에 투자를 해서 이자를 낮추는 금액보다 더 많은 이득을 볼 수 있다면 단순히 보증금을 많이 넣어 리스료를 줄이는 것은 생각해 볼 문제인것 같습니다. (자동차 리스는 무보증도 가능하니 참고) 일반적으로 선수금을 예치하는 경우는 리스계약 기간 만료 후 차량을 인수를 원할 시 많이 선택한다고 하지만 보증금도 차량을 인수 하게 되는 경우 상계처리가 되면 똑같은 역할을 하기 때문에 이것이 차량리스시 보증금이 아닌 선수금을 선택하는 이유가 될 수는 없는 것 같습니다. 단순히 보증금은 돌려받을 수 있고 선수금은 돌려받지 못하고 없어지는 돈이라고 생각하여 무작정 보증금을 선택하는 것은 좋지 않습니다. 보증금은 이자를 낮추어 주기 때문에 리스료가 낮아지는 것은 맞습니다. 하지만 보증금을 선택하게 되면 리스기간 동안 '보증금 + 매월 선수금 선

코로나 피해 소상공인 대상 고금리 대환대출 9월 30일 시작

 연 7%이상 고금리 사업자대출을 이용중인 코로나 19 피해 소상공인을 위한 저금리 전환 대출이 8.5조의 규모로 오는 9월 30일부터 시행된다.  저금리 대환대출 지원대상 1) 손실보전금, 손실보상금, 재난원금을 수령했거나 금융권에서 만기연장, 상환유예를 받은 자 2) 현재 정상적인 경영활동을 영위하고 있어 저금리 대환자금을 상환할 수 있는 개인사업자 및 법인 소기업 대상채무 2022년 5월 31일 이전에 금융권으로 받은 사업자 대출(설비,운전자금)로 저금리 전환 신청 시점에 금리가 7%이상인 경우 대환한도 개인사업자의 경우 최대 5천만원, 법인 소기업은 최대 1억원 까지 금리와 보증료 최대 금리는 6.5%이며 개인이나 법인의 신용도에 따라 차등 적용되며 보증료는 연 1%로 고정 상환방법 2년거치후 3년 분할상환 구조로 총 5년간 신청기간 9월 30일부터 시작되며 10월28까지는 사업자번호 끝자리 기준으로 5부제 실시(10월 3일(월), 10월 10일(월)은 공휴일은 그주 화요일과 목요일에 신청)

새출발기금 사전신청이 내일부터 시작된다.

 코로나19로 경제 상황이 어려워진 동네 상인을 위한 채무조정 프로그램인 '새출발기금' 사전신청이 내일부터 온라인을 통해 시작됩니다.  새출발기금 사전신청 사전신청 기간 : 9월 27일(화) ~ 9월 30일(금) 새출발기금의 사전신청은 홀짝제로 운영됩니다. 9월 27일, 29일 - 생년 끝자리 홀수(Ex,1981년생) 9월 28일, 30일 - 새년 끝자리 짝수(Ex,1982년생) 신청자격은 코로나19로 피해를 입은 개인사업자와 법인 소상공인으로 손실보전금, 손실보상금, 재난지원금 등을 수령했거나 만기연장, 상환유예 조치를 이용한 이력이 있는 자입니다. 새출발기금의 채무조정은 '부실차주'와 '부실우려차주'로 구분됩니다.  부실차주 - 연체 90일 이상 부실우려차주 - 연체 90일 미만 부실차주 채무조정 대상으로 결정되면 엄격한 심사를 거쳐 순부채에 한하여 60 ~ 80%의 채무감면이 적용되며 희망거치기간(0 ~12개월)과 상환기간(1 ~120개월)을 선택하여 기존 대출 스케쥴과 무관하게 감면된 채무액을 모두 분할로 상환하게 됩니다.  부실우려차주의 경우는 원금조정 없이 기존에 보유하고 있는 대출 중 9%이상 초과 고금리 부분에 대해서만 9%의 금리로 조정되어 희망거치기간(0 ~12개월)과 상환기간(1 ~120개월)을 선택하여 현재 보유한 채무(최근6개월 발생 채무 제외)에 대해 분할 상환이 진행됩니다.  부실차주의 경우는 변제 시작후 2년 경과시 까지 공공정보가 등록되며 부실우려차주는 공공정보 등록은 되지 않습니다.  사전신청 기간 후 정식 출범과 신청은 2022년 10월 4일 부터  온오프라인을 통해 시작되며 1년간 계속될 예정입니다. (필요시 3년간 지속 운영할 계획)

청년전세자금 대출 최대한도 정리해봄!

 청년이 누릴 수 있는 혜택 중 하나는  정부의 지원으로 낮은 금리 전세자금 대출을 받을 수 있는 것입니다. 정부지원의 청년전세자금 대출의 최대 한도는 대부분 7천만원 ~ 1억원이며 1억 ~ 2억 이상의 대출을 원하는 경우에는 카카오 뱅크를 이용하는 게 좋습니다. 경기도의 경우에는 도의 전세지원 상품은 2억5천만원까지 가능합니다. 청년전세자금대출 1. 주택도시기금 중소기업 청년 전월세 보증금 대출 중소기업 재직자이거나 중소기업진흥공단, 신용 or 기술보증기금의 청년창업 지원을 받고 있는 만 19세 ~ 만 34세 이하의 청년을 대상으로 하는 주택도시기금의 정부지원 대출상품입니다. 연 1.2%의 낮은 금리로 최대  1억원까지 보증금 대출을 받을 수 있지만 임차하고자 하는 주택의 전용면적이 85㎡이하만 가능합니다.  2. 주택도시기금 버팀목 전세자금대출 만 19세 ~ 34세의 무주택 청년이면 누구나 신청이 가능하며 최대 7천만원까지 대출이 가능지만 임차하고자 하는 주택이 85㎡이하만 가능합니다. 연 1.5% ~ 2.1%의 금리로 대출이 실행되며 최장 10년까지 연장이 가능합니다.  3. LH 청년전세임대 만 19세 ~ 39세의 청년을 대상으로 하는 LH의 청년전세임대는 단독거주일 경우 수도권 1.2억원, 광역시 9천5백만원, 기타 지역은 8천5백만원까지 지원을 받을 수 있습니다. 전세집을 먼저 알아보는 것이 아닌 우선 신청을 하고 자격조회 후 대상자에 해당되면 입주희망주택을 구하는 방식으로 진행됩니다.  4. 각 시도의 전세 지원 사업 서울시는 청년임차보증금(7천만원), 경기도는 전세보증금 지원(2억5천이하), 부산은 머물자리론 등 각 시도마다 청년을 위한 주거지원 대출 상품이 존재합니다. 본인이 거주하고 있는 지역의 정부지원 상품을 이용하는 것도 한 가지 방법입니다.  5. 카카오 전월세 보증금 대출 정부지원은 아니여도 카카오 뱅크의 전월세 보증금 대출도 괜찮은 상품입니다. 만 19 ~ 34세 이하 개인사업자와 직장인(경력 1년미만도 가능) 청년을 위한 대

하루만 돈을 넣어도 이자를 준다고? 1금융권 파킹통장 모음!

 별도의 가입기간의 제약이 없이 하루만 돈을 맡겨도 이자를 주는 예금상품을 파킹통장이라고 합니다. 파킹통장은 시중은행이나 저축은행에서 취급을 하고 있지만 비교적 쉽게 접근이 가능하고 간편하게 개설가능한 1금융권의 파킹통장 상품을 모아보았습니다.  은행의 파킹통장 상품 1) 케이뱅크 플러스 박스 가입 최대 금액은 3억원이며 연 2.3%의 이자가 지급됩니다.  2) 토스뱅크 통장 토스뱅크를 이용하게 되면 기본적으로 개설이 되는 계좌가 파킹통장 형식의 보통예금입니다. 1억원까지 연 2%의 이자가 지급되며 1억이 넘는 금액에 대해서는 0.1%의 이자가 지급됩니다.  3) 카카오 뱅크 세이프 박스 최대 1억원까지 보관 가능하며  연 2.2% 이자가 제공됩니다.  4) 국민은행 KB마이핏통장 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 개인만 가입 가능합니다. 최대 예금 한도는 없지만 매일 연 1.5% 금리가 적용되는 금액은 최대 200만원입니다. 5)신한은행 Hey Young 머니박스 만 18세 이상 만 29세 이하가 가입대상이며 최대 입금한도는 200만원입니다. 기본금리는 연 1.0%이지만 우대금리가 적용되어 연 1.8%의 이자가 지급됩니다. 6) 우리은행 우리 WON 파킹통장 입금한도가 최대 1000만원 이며 최대 우대 금리는 1.0%입니다. 기본금리 0.1%에 금액구간별 우대금리 0.8%와 상품서비스 마케팅 동의시 0.1% 우대금리가 추가됩니다. 은행은 저축은행에 비교적 낮은 이자를 지급해기 때문에  좀 더 높은 금리의 상품을 원하시는 분은 저축은행 상품을 알아보시면 좋습니다.  

햇살론 추가대출이 가능한가?

 서민금융상품인 햇살론은 저신용자를 위한 정부 지원 상품이며 청년이 아닌 일반 근로자가 받을 수 있는 햇살론 종류는 근로자 햇살론, 햇살론 15(17), 햇살론뱅크 총 3가지 입니다.  햇살론 추가대출 가능여부 햇살론의 기본 자격요건인 연소득 3500만원 이하이거나 연소득 4500만원 이하이면서 개인 신용평점 하위 20%애 해당 된다면 각 상품의 최대한도 내에서 추가대출이 가능합니다. 추가대출은 현재 햇살론을 이용중인 은행에서 신청 및 심사가 진행되며 한도가 발생되면 추가 대출이 가능하지만 한도가 나오지 않는 경우 거절이 될 수도 있습니다. 햇살론 추가 대출 한도가 나오지 않는 경우에는 햇살론은 모든 상품 중복 이용이 가능하기 때문에 이용중이지 않은 다른 햇살론 상품의 대출을 받아도 됩니다.  햇살론 자격요건  연소득 3,500만원 이하 or 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하 1)근로자 햇살론 최대한도 1500만원 (2022년 12월 31일까지 한시적 2000만원으로 상향) 2) 햇살론 15 최대한도 700만원 (2022년 12월 31일까지 한시적 2000만원으로 상향) 3) 햇살론 뱅크 최대한도 2000만원 (2022년 12월 31일까지 한시적 2500만원으로 상향) 추가대출 ≠ 재대출 추가대출과 재대출은 다릅니다. 이용중인 햇살론을 모두 상환하고 다시 심사를 거쳐서 대출을 받는 것을 재대출이라고 하며 추가대출은 기존 대출을 상환하지 않고 최대한도 내에서 추가로 대출을 받는 것을 의미합니다. 햇살론은 이용중인 햇살론 대출액을 모두 상환하였다면 다시 재대출이 가능합니다. 이용중인 햇살론을 모두 상환하진 않았지만 상환액이 조금만 남은 상황이라면 남은 잔액을 완납하게 되면 더 큰 한도내에서 햇살론을 이용할 수 있습니다. 추가대출 한도가 나오지 않을 경우 이 방법도 좋은 방법이지만 한도를 늘리기 위해 남은 대출 잔액을 모두 상환하였지만 최종적으로 햇살론 부결 될 수 있는 상황도 생각하셔야합니다. 

양수금 소송 소장을 받았다면?

 양수금 소송은 채권양도 후 과정에서 발생하게 되는데, 이해하기 쉽도록 내가 양수금 소송 소장을 받았다고 가정해 설명해보면, 내가 돈을 개인이나 금융기관에게 빌렸지만 갚지 않자 이들이 채권을 다른 제3자에게 양도하게 되고 제 3자는 돈을 받기 위해 법원에 소송을 제기하는 것을 양수금 소송이라고 합니다.  양수금 소송 소장을 받았을때 대처법  양수금 소송 소장을 받았을 경우에 체크할 사항은 1) 내가 진 빚이 정말 맞는지 2) 내가 진 빚이 맞다면 내가 돈을 빌린 곳과 소송을 제기한 곳의 채권양도 계약이 확실한지 3) 내가 돈을 빌린 곳에서 나에게 채권양도된 사실을 알려주었는지 4) 내가 돈을 빌린지 너무 오래되어 혹시 소멸 시효가 완성되어 갚을 필요가 없는건 아닌지를 따져봐야합니다. 나에게 소장이 도착했다면 1 ~ 3번은 대부분 틀린 경우가 흔하지 않으며 중점적으로 체크해봐야할 사항은 4번의 채권 소멸시효입니다. 만약 내가 개인에게 돈을 빌렸다면 소멸시효은 10년(개인간의 상행위에 의한 것은 소멸시효 5년)이고 금융기관에에서 돈을 빌렸다면 소멸시효는 5년입니다. 소멸시효의 계산할 때 시점은 돈을 처음 빌린 날이 아니고 마지막으로 돈을 갚은 날입니다. 또한 중간에 소멸시효가 중단 사유가 발생 할수가 있는데 이렇게 되면 소멸시효 기간은 내가 생각했던 것과는 다를 수 있습니다. 소장을 받았다고 무조건 변제하기 보다는 전문가의 도움을 받아 갚아야할 돈이 맞는지 확인해보는 것이 좋습니다.

새희망 홀씨 대출의 한도가 증액된다.

 은행권에서 이용가능한 정부지원 서민금융상품에는 새희망홀씨, 햇살론15, 햇살론뱅크, 햇살론유스 4가지 상품이 있습니다. 이 4가지의 대출중에 가장 낮은 금리로 이용가능한 상품은 대학생과 청년을 대상으로하는 햇살론 유스이며 다음으로 낮은 금리의 상품은 햇살론 뱅크입니다. 하지만 햇살론 뱅크의 경우는 기존에 정책금융상품을 일정기간 이용한 사람을 대상으로 하기 때문에 은행권에서 실제적으로 이용가능한 서민금융상품은 새희망홀씨가 대표적입니다. 새희망홀씨 대출한도 새희망 홀씨는 연소득이 4천5백만원 이하이며 신용평점이 하위 20%(연소득 3천5백만원 이하는 신용평점관계 없음)에 해당하는 저신용자를 위한 상품입니다. 금리는 연 10.5%이내로 실행되기 때문에 금리면에서는 아주 매력적인 상품은 아니지만 은행(제1금융권)에서 대출을 받을 수 있다는 것이 큰 장점입니다. 취급은행 : 국민,우리,신한,하나,SC제일,기업,농협,수협,부산,대구,경남,광주,전북,제주은행(총14개) 새희망 홀씨의 대출한도는 기존 3천만원이었지만 22년 10월 중으로 3천 5백만원으로 늘어나게 됩니다.

국내 크라우드펀딩 플랫폼 모아봤어!

 적은 비용으로 마케팅 효과와 더불어 자금 확보, 상품 판매 까지 1석 3조 아니 그 이상의 효과를 볼 수 있는 국내 크라우드펀딩 사이트들의 특징에 대해서 알아보겠습니다. 국내 크라우드펀딩 플랫폼 5 1. 텀블벅 텀블벅은 크리에이터를 위한 크라우드 펀딩 사이트입니다. 꼭 그런 것만은 아니지만 영화, 음악, 미술, 출판, 건축, 사진, 디자인 등 예술가나 창작자들이 주로 이용하는 경향이 있습니다. 물론 상품이나 제화를 만들어 판매하시는 분들도 많이 이용하십니다. 2010년 부터 지금까지 10년이 넘게 운영되어 온 크라우드 펀딩 회사입니다. 2. 와디즈 와디즈는 2012년에도 설립된 크라우드 펀딩 플랫폼 기업으로 역대 펀딩 규모면에서는 국내에서 가장 큽니다. 투자와 리워드(상품수령)형 2가지 형태의 크라우드 펀딩을 운영하고 있으며 정말 다양한 프로젝트 들이 매일 업데이트 됩니다. 가장 많이 알려진 국내 크라우드 펀딩 기업인만큼 사용자도 많기 때문에 효과적인 홍보와 펀딩을 할 수 있다는 장점이 있습니다. 3. 메이크스타 메이크 스타는 한류 컨텐츠를 위한 펀딩 플랫폼입니다. 드라마, 영화 등 다양한 한류 컨텐츠의 프로젝트의 진행이 가능하지만 주로 아이돌의 앨범(KPOP)의 펀딩이 주를 이룹니다. 메이크스타는 국내뿐만 아니라 전세계 팬들과 소통하며 한류 발전에 기여하고 있는 크라우드 펀딩 플랫폼 기업입니다. 4. 기업정보 투자마당 금융 위원회와 IBK기업은행이 만든 기업정보 투자마당은 기업과 투자자를 연결해주어 민간투자 활성화를 위해 개설되었습니다. 증권형 크라우드 펀딩이기 때문에 투자를 하게 되면 주식 등의 증권을 받아 이익을 배분 받게 됩니다.  5. 크라우드넷 크라우드넷은 한국예탁결제원이 만든 크라우드펀딩 플랫폼입니다.이 플랫폼 역시 증권형 크라우드펀딩 플랫폼이기 때문에 기업이 좋은 투자자를 만날 수 있습니다. 

1일 운전자 보험 vs 임시운전자 특약 어떤 것이 나은가?

 타인의 차량을 운전을 할 때 사고시 보장을 받을 수 있도록 가입 하는 보험을 1일 운전자보험(원데이자동차보험)이라고 하고 자신의 차량을 자동차보험 계약자 본인이 아닌 누구나 운전할 수 있도록 운전자 범위를 확대하는 것을 임시운전자 특약이라고 합니다.  2가지 보험 모두 앱이나 홈페이지를 통해서 필요시 간단히 가입이 가능합니다. 하지만 임시운전자 특약의 경우 보장시작 시기가 가입한날 24시부터 적용이 되기 때문에 반드시 보험이 필요한날 하루전에 가입을 해야합니다. 급한 사정으로 미리 임시운전자 특약을 가입하지 못했다면 운전을 하게 되는 사람에게 원데이 자동차 보험을 가입하도록 하면 됩니다. 원데이 자동차 보험의 경우 최장으로 가입할수 있는 기간이 7일이고 임시운전자 특약의 경우에는 최장 30일이기 때문에 보험이 필요한 일수가 8일 이상일 경우에는 임시운전자특약이 적합할 것입니다. 1일운전자 보험은 자동차 사고로 형사상 책임을 지게 되는 경우 형사합의금,변호사선임비용, 벌금 등의 법률비용이 보장내용에 포함됩니다. 하지만 임시운전자 특약은 기존 자동차 보험에 운전자 범위만 넓히는 것이기 때문에 법률비용 지원 특약에 가입된 경우에만 법률비용을 지원받을 수 있습니다. 

사업 전 예비창업자를 위한 정부 지원 대출 종류

 사업을 시작하기 전에 정부의 지원을 받아 자본금을 마련하는 것은 가능은 하지만 쉬운 일은 아닙니다. 정부의 지원은 주로 신용보증재단, 신용보증금기금, 기술보증기금을 통해 보증서를 발급받아 그것을 담보로 대출을 받거나 중소벤처기업진흥공단에서 자격 심사를 거쳐서 직접대출을 받는 방법이 있습니다. 이러한 4개의 기관은 주로 사업을 시작하고 업력이 쌓인 매출실적과 기술력, 사업력 등을 증명할 수 있는 기업을 대상으로 보증서를 발급해주거나 대출을 실행해줍니다. 하지만 사업 시작 전 예비창업자를 위한 보증상품도 존재하는데 이러한 대출상품에는 어떠한 것들이 있는지 알아보겠습니다.  예비창업자 정부지원 대출 신용보증재단 유망예비 창업자 사전보증 사업자 등록 이전의 예비 창업자에게 보증지원 가능금액을 사전에 안내하여 창업계획을 세울 수 있도록 도와주는 제도로 대표자가 소상공인시장진흥공단 등의 창업교육, 컨설팅 이수자이거나 지식재산권 사업화 예비자일때 지원 가능합니다. 최대 4천5백만원까지 보증을 해주며 대출기간은 5년이내, 금리는 은행이 책정한 금리를 따릅니다. 신용보증기금 예비창업보증 창업이전에 대표자가 창업시 부족 자금을 사전심사를 통해서 보증 예정 통지를 받을 수 있는 상품입니다. 보증 예정 통지를 받고 실제 창업을 하여 사업이 시작이 되면 해당 자금을 지원 받을 수 있습니다 대상기업 - 전문자격 보유, 교수·박사·연구원 등 - 지식재산권 보유, 창업경진대회수상 등 - 차세대 성장산업, 창조형 서비스산업 등 기술보증기금 예비창업자 사전보증 대상기업 1) 일반창업 - 최근 2년이내 등록 출원 포함 된 지식재산권 사업화, 혁신성장산업 창업 예정인 자 - 지식문화, 이공계챌린저, 기술경력 뿌리창업, 첨단 성장연계 창업 예정인 자 - 최근 3년 이내 정부 지방자치단체 공공기관 등에서 주관하는 창업교실, 창업인턴 수료 및 창업경진대회 입상자 - 예비창업자 지원사업(시제품 제작지원 등)에 선정된 자  - 창조경제타운 추천 우수아이디어 사업화

해외로 송금하는 방법 5가지

  국내에서 이용할 수 있는 다양한 해외 송금 방법에 대해서 알아보겠습니다.  해외송금 방법 5가지 1. Bank Wire Transfer 은행에서 송금을 보내는  방식으로 누구나 알고 있는 가장 보편적인 방법입니다. 비즈니스 상 거래는 모두 이 방법을 통해 해외송금 업무를 처리합니다. 은행 앱을 통해서 간단히 업무 처리가 가능하며 일정의 수수료가 발생합니다. 수신국에 따라서 송금 소요시간이 다르지만 한국에서 미국으로 송금하는 경우 영업일 2 ~ 3일 정도면 됩니다. 2. Cryptocurrency 코인을 이용해서 해외로 송금을 보내는 방법은 아마도 가장 신속하게 해외송금을 끝낼 수 있는 방법일 것입니다. 하지만 얼마전부터 시행된 국내 트래블룰과 수신국의 각종 세금관련 사항를 따져봐야 하고 송신인과 수신인 모두 코인지갑을 가지고 있고 수신인이 자금을 코인으로 받는 것에 동의를 해야만 가능합니다. 3. PayPal 수신인의 페이팔 어카운트(이메일)만 알고 있다면 별로 어렵지 않게 24시간 어느때나 해외 송금을 할 수가 있습니다. 해외 송금을 하게 되면 바로 수신인이 확인 가능하고 수신인 어카운트에 입금이 되지만 보통 수신인이 즉시 인출은 불가능하며 일정기간의 홀딩기간이 발생합니다.  4. Western Union 전세계 200여국으로 송금을 할 수 있는 웨스턴 유니언은 정말 오래된 해외 송금 시스템입니다. 우리나라에서는 주로 은행에서 신청을 하게 되지만 외국에서는 동네 편의점이나 공항, 버스터미널 등 곳곳에서 웨스턴 유니언 간판을 볼수 있으며 간판이 있는 곳이라면 어디에서든 웨스턴 유니언을 이용할 수가 있습니다.  5. ATM 외국에 자녀를 유학을 보낸 부모님들이 많이 이용 하시는 방법으로 한국에서 외화통장에 입금을 하게 되면 외국에 있는 자녀들은 해외 현지의 ATM에서 현금을 인출 할 수가 있습니다. 수신인이 해외 ATM에 인출 가능한 카드만 가지고 있다면 언제 어디서든 ATM이용하여 해외 송금을 받을 수 있습니다.  본인의 상황에 맞게 수수료 등과 소요시

신속채무 조정 중 신용카드 사용,발급 및 대출이 가능한가?

 신용회복위원회의 신속채무조정은 일시적으로 채무 상환이 어려운 사람들을 위한 제도이며 현재 연체 중이 아니더라도 연체가 예상되는 경우 혹은 연체기간이 30일이하이며 1개이상의 금융회사 채무가 있고 총 채무액이 15억원이하일 경우 신청을 할 수가 있습니다. 신속채무 조정의 대상이 되는 금융거래는 오직 본인 신용만을 가지고 이용했던 채무만 해당이 됩니다. 정부의 보증서, 차량담보, 주택담보와 같은 채무는 신속채무조정에 포함이 되지 않습니다. 햇살론 - 보증서 담보이기 때문에 포함 불가 정부지원 보증서 담보대출 - 보증서 담보 대출인 관계로 포함불가 자동차 할부 - 자동차 담보로 대출이 이루어졌기 때문에 포함 불가 주택담보대출 - 부동산 담보 대출이기 때문에 포함 불가 신속채무조정을 신청하게 되면 신청할 당시의 신용을 통한 모든 거래가 채무 조정에 포함 되며 본인 원하는 특정 신용거래를 제외 시킬 수 없습니다. 즉 사용중이었던 신용카드, 마이너스 통장, 각 종 신용 대출이 신속채무조정의 대상이 되고 신청과 동시에 신용카드 대금이나 대출 원리금을 납입하지 않아도 되며 신용카드 대금이나 신용 대출의 원리금을 납입하지 않았기 때문에 연체이지만 공공기록상에는 연체 정보가 등록되지 않고 어떠한 독촉 전화도 받지 않게 되는 것이 신속채무제도 입니다. 연체가 맞지만 연체 사실을 알고 있는 것은 신속채무조정 당시 포함 되었던 금융기관 뿐입니다.  신속채무 조정 중 금융거래 신속채무 조정을 하였더라도 담보를 통해서 받았던 대출의 상환을 연체없이 잘하고 신속채무 조정액을 잘 납부하게 된다면 공공기록상에는 연체도 아니고 채무불이행 상태가 아니게 됩니다. 그렇기 때문에 신속채무 조정 중에도 기존에 이용했던 신용카드사나 금융기관이 아닌 다른 은행이나 카드사를 통해 대출이나 신용카드 발급을 받을 수 있습니다. 물론 심사를 거쳐서 해당 금융기관의 대출이나 카드발급 기준을 통과해야 겠지만 본인이 신속채무 조정 중이라는 것은 거래가 없었던 금융기관은 전혀 알도리가 없습니다. 그렇기 때문에 대출이

해외 결제 수수료 면제 신용 및 체크 카드 모음

 아주 큰 금액은 아니지만 왜인지 모르게 내기 싫고 내면 아깝고 그런 것이 바로 수수료인 것 같습니다. 일반적으로 소비자가 국내 가맹점에서 신용카드나 체크 카드를 사용한다고 해서 추가적으로 수수료가 붙지는 않지만 해외의 경우에는 해외 결제 수수료가 대부분 부과 됩니다. 하지만 해외 쇼핑을 위해 만들어진 신용이나 체크카드의 경우 이런 해외 수수료를 면제해주는 상품이 존재하는데요. 해외 결제 수수료가 없는 각 카드사의 홈페이지를 방문해 조사하여 모아 보았습니다.  해외 결제 수수료 카드 1)글로벌 쇼핑 삼성카드5 V2 (연회비 18,000원) 해외 직구 및 해외 이용 시 국제브랜드수수료(1%) 면제되는 글로벌 쇼핑카드는 해외 쇼핑에 특화된 신용카드이지만 백화점, 온라인쇼핑, 병원 포인트 적립 및 커피, 파리바게뜨,CGV할인 등 국내에서 평소에 사용해도 괜찮은 신용카드입니다.  2) My Trip 1Q Global Viva 하나카드(연회비 15,000원) 여행과 해외 결제에 특화된 글로벌 비바 카드도 국제브랜드 수수료(1%)가 면제 되는 신용카드며 면제를 위한 전월 실적은 필요하지 않습니다. 국제브랜드 수수료 면제는 전월 실적과 무관하게 적용되며 각종 포인트 적립은 지난달 실적에 따라 적립됩니다.  3) LoL Champions Korea 우리 체크카드(연회비 없음) 전월 카드 이용실적에 관계없이 해외 가맹점에서 물품 구매시 해외 이용 수수료가 면제가 됩니다. 또한 해외 ATM 현금 인출시 부과되는 인출 수수료 또한 면제가 되는 체크카드입니다. 국내 사용시에도 온라인마켓, 스타벅스, 파리바게뜨, 맥도날드,버거킹, 롯데리아, 도미노피자, 편의점, 올리브영 등에서 할인 혜택이 주어지며 통신이나 대중교통 할인도 가능한 만능 카드입니다.