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카드사별 국민행복카드 혜택을 비교해보자

 국민행복카드는 정부에서 지원하는 17종의 국가바우처를 한 장의 카드로 이용할 수 있는 혜택이 많은 카드로 대부분의 카드사에서 발급이 가능하고 연회비가 없는 것이 특징입니다. 또한 카드사별로 중복 발급 가능하며 각 카드사별로 바우처 이외에 추가로 제공되는 혜택이 다릅니다. 하지만 혜택이 다양하고 할인율이 높다고 하여도 전월실적에 따라 몇 천원에서 최대 4만원 정도까지만 할인을 받을 수 있기 때문에 여러 곳에서 다양한 할인을 받을 수 있다고 하여 무조건 좋은 카드는 아닙니다.  국민행복카드를 발급 할 카드사를 선택할 때 기준이 될 만한, 놓치면 안되는 혜자 헤택을 각 카드사별로 뽑아 보았습니다. 카드사별 국민행복카드 혜택 비교 1. 삼성카드  삼성카드의 국민행복카드의 가장 눈에 띄는 혜택은 해외 1.5%결제일 할인 혜택입니다. 전월 이용금액에 관계없이 해외 1.5% 결제일 할인 혜택을 무려 50만원 한도내에서 받을 수 있습니다.  쇼핑(백화점,프리미엄아울렛, 대형마트, 온라인쇼핑몰,다이소)7% 결제일할인 보육(병의원, 산후조리원, 학원,학습지,온라인서점,어린이집)7% 결제일할인 생활요금(아파트관리비, 도시가스,전기,통신,렌탈) 7% 결제일할인 스트리밍(넷플릭스, 웨이브, 티빙, 왓챠, 멜론, FLO) 3천원 결제일할인 해외 가맹점 및 해외 직접구매 이용건 1.5% 결제일할인 신세계백화점 제휴 서비스 2. 신한카드 신한카드의 국민행복카드는 온라인 월회비 3천원 할인 혜택이 가장 좋은 것 같습니다. 네이버 플러스 멥버십 요금 월4,900원 중 3천원을 지원 받게 되면 단돈 1,900원에 네이버 플러스 멤버십의 엄청남 혜택을 누릴 수 있습니다. 또한 넷플릭스와 유튜브 프리미엄도 월 1회 최대 5천원까지 할인을 받을 수 있습니다. 병원, 약국, 산후조리원 5% 할인 쿠팡, SSG닷컴, 롯데ON, 11번가, G마켓 5%할인 어린이집, 유치원 중 부모부담금, 학원, 인터넷 서점(YES24,알라딘,교보문고)10% 할인 배달의민족, 요기요 10% 할인 넷프릭스,

20대 돈모으기 방법

 돈은 지출을 줄이고 수입을 늘리게 되면 자연적으로 모이게 되어있습니다. 하지만 경력과 전문성이 아무래도 부족한 20대에는 수입을 늘리는 것은 쉽지 않기 때문에 지출을 줄이는 것을 목표로하는 것이 좋습니다. 20대 돈모으기(고정지출 줄이기) 1. 신용카드 만들지 않기 신용카드를 만들게 되면 자제력이 아주 좋은 사람이라도 꼭 사용하게 되는 경우가 발생되게 됩니다. 신용카드가 없었다면 지출하지 않았을 돈이지만 신용카드 때문에 지출을 하게 되므로 신용카드는 만들지 않는 것이 좋습니다. 체크카드만 있으면 생활하는데 아무 불편함 없습니다. 2. 20대에는 실손의료보험과 정기보험이면 충분 개인적인 의견차이가 있겠지만 20대에는 암보험이나 기간이 정해져 있지 않은 종신보험 가입은 필요하지 않다고 생각합니다. 금액적으로 부담이 없고 꼭 필요한 보장을 받을 수 있는 실손의료보험과 기간이 정해져 있어 보험료가 저렴한 정기보험이면 20대에 충분합니다.  3. 국가가 권장하는 금융상품 가입하기 국가가 국민에게 가입을 권유하는 상품에는 그 혜택이 좋은 상품들이 많습니다. 연금저축펀드가 대표적이고 IRP, ISA, 주택청약종합저축과 같은 세제혜택을 받을 수 있는 상품은 꼭 가입해주세요. 4. 적금으로 목돈 만들기 돈을 모으는 이유는 목돈을 굴리기 위함입니다. 적금으로 목돈을 모아 예금으로 돈을 굴리기 위해, 나의 지출을 좀 줄이는 선에서 가입 가능한 액수의 적금을 들어야합니다. 만기가 너무 긴 적금은 추천하지 않고 어느 정도의 목돈을 마련할 수 있는 적금을 가입해서 만기 수령 후 예금으로 갈아타는 것이 좋습니다.  5. 독립하지 않고 자동차 사지 않기 20대에 독립을 하거나 자동차를 사는 것은 돈 모으는 것을 포기하는 것과 다름이 없습니다. 본가에서 출퇴근 하는 것이 불가능한 경우가 아니라면 부모님과 함께 지내는 것을 권장해드립니다. 자동차는 구입과 동시에 감가가 시작되어 돈을 잃게 되고 매달 엄청난 비용을 지출해야하는 수렁에 빠지게 합니다.  20대에 이것들을 지킬 수

국내 대표 가상화폐거래소는 안전한가?

 국내 가상화폐거래소는 '특정금융정보법'에 따라 원화마켓을 운영하기 위해서는 은행의 실명 계좌를 확보해야합니다. 다시 말해 대한민국 국민을 대상으로 가상화폐 거래소를 운영하기 위해서는 시중 은행과 제휴를 맺어야만 영업이 가능하다는 것입니다. 현재까지 금융위원회에서 원화마켓과 가상화폐 간 거래 운영 승인을 받은 곳은 총 5 곳입니다.  두나무(업비트) : 케이뱅크 빗썸 : 농협은행 코인원 : 농협은행 코빗 : 신한은행 스트리미(고팍스): 전북은행 지난 11월 16일 금융정보분석원과 위 5개사 가상자산사업자간의 간담회 개최 내용을 보게 되면, 금융위원회의 승인을 받은 국내 거래소는 특정금융정보법에 따라 고객 예치금이 실명계정 발급은행에서 엄격히 구분 관리해야하고, 고객의 가상자산도 주기적으로 실사, 외부공표해야하며, 거래소 자체의 가상자산 발행을 제한 받고 있기 때문에 FTX와 같은 사태가 발생하기 힘들다고 말하고 있습니다.  FTX파산은  FTX거래소의 자체 발행 코인인 FTT를 악용하였기 때문에 발생했습니다. 그렇다면 특정금융정보법에 의해 제한을 받고 있는 국내 가상화폐거래소는 정말 안전할까요? 코인 투자에 관심이 높은 투자자의 입장에서 경우의 수 몇 가지를 생각해 보았습니다.  국내 가상화폐거래소 안전하지 않는 경우의 수 1. 국내 거래소에 원화를 입금하게 되면 그 원화는 해당 거래소의 계좌로 옮겨지게 됩니다. 입금 된 원화가 제 3의 수탁사에 보관되어 만약의 사태에 대비하여 일정 부분 이상을 해당 거래소에서 인출하지 못하게 제한 받는 것이 아니라면 파산 등의 원인으로 대량의 원화 인출 사태가 발생 할 경우, 해당 거래소 계좌 잔액이 이를 충당하지 못한다면 원화 인출은 불가능하게 될 것입니다. 2. 고객의 지갑에 있는 코인이 해킹에 의해서 외부로 인출되게 될 경우 보상을 받을 수 있을지 의문이 됩니다. 블록체인기술 자체 기술은 해킹이 불가능하다고 보는 것이 맞지만 개인지갑에 접근하여 코인을 인출하는 해킹은 가능하며 실제로 많이 일

적금 실제 이자율은 왜 절반일까?

 은행의 대표적인 상품인 예금과 적금의 차이를 알아보고 적금 금리의 실제 이자율은 왜 절반일 수 밖에 없는지 알아보겠습니다. 적금의 실제 이자율 적금의 실제 이자율은 예금과 적금의 차이를 알게 되면 보다 쉽게 이해할 수 있습니다.  예금과 적금의 차이 예금이란? 일정한 금액을 한번에 넣고 중도 인출 없이 만기일에 정해진 이자 수익과 원금을 지급 받는 상품입니다.  적금이란? 일정 금액을 정해진 기간동안 매월 은행에 넣고 만기시 이자와 원금을 지급받은 상품을 말합니다.  적금의 이자율 계산방식 정기예금의 이자률은 처음에 일정 금액을 한번에 입금하고 중도에 인출하지 않기때문에 매월 전체 금액이 이자의 영향을 받지만 정기적금은 돈은 조금씩 모으는 방식이기 때문에 첫달에 넣은 금액만 온전한 이자의 영향을 받기 때문에 만기시 실제 이자율을 보게 되면 절반(1/2)정도 밖에 되지 않습니다.  Ex) 1천2백만원을 한번에 맡기고 이자와 원금을 한번에 찾는 금리 5% 정기예금은 1월 - 1천2백만원을 한번에 입금 2월  . . 11월 12월 1년동안 1천2백만원 한번도 인출되지 않았기 때문에 온전한 5%의 이자를 받을 수 있으며 만기시 원금과 이자를 포함하여 12,600,000원을 수령하게 됩니다. (세금 공제 전) 매월 100만원씩 12개월동안 납입하는 금리 5%의 정기적금은 1월 - 100만원 2월 - 200만원 . . 11월 - 1100만원 12월 - 1200만원 1월에 입금한 100만원만 온전하게 12개월의 이자의 영향을 받고 2월에 입금한 100만원은 11개월, 3월에 입금한 100만원은 10개월, 마지막 납입하는 100만원 오직 1개월만 금리의 영향을 받게 되어 만기시 원금과 이자를 포함하여 12,325,000원을 수령하게 됩니다. (세금 공제 전) 정기적금의 실제이자율을 절반 정도이기 때문에 적금을 통해 목돈을 마련하여 예금으로 옮겨 이자혜택을 받는 것이 좋은 방법입니다.  👆푼돈으로 목돈 만들기👆확인하기👆

신용불량 회복방법

 신용불량자라는 말은 공식적으로 사용이 중단 되었으며 금융채무불이행자라는 용어로 대체되었습니다. 금융채무불이행자는 금융채무 100만원 이상을 90일이상 장기연체를 하여 신용을 통한 금융거래를 더이상 할 수 없게 된 사람을 말하며 정부에서는 이러한 사람들이 다시 정상적인 금융거래를 할 수 있도록 도와주는 다양한 제도를 시행하고 있습니다.  신용불량 회복방법 1. 새출발기금 코로나 19로 인해 피해를 입은 소상공인, 자영업자를 위한 정부 지원 채무조정 프로그램으로 심사를 거쳐 최대 60 ~ 80%까지 원금과 이자를 감면 받을 수 있게 됩니다. 신청을 위해 사이트에 방문하여 자격확인 후 인터넷을 통해 신청과 진행을 하면 됩니다. 신청 후 1 ~ 2일내에 신청채무에 대한 추심 및 강제 집행이 중단되지만 신용이 바로 회복 되지는 않습니다. 하지만 변제 시작 후 2년이 경과하게 되면 공공정보가 해제가 되어 정상적인 신용 금융거래를 할 수가 있습니다.  2. 개인회생 개인회생은 수입이 있는 사람을 대상으로하는 빚 탕감 회생제도입니다. 개인회생을 신청하여 법원에서 받아드려지게 되면 전체 채무의 90%까지도 감면을 받을 수 있게 되며 일정기간이 지나면 조금씩 신용거래를 할 수 있게 됩니다. 개인회생은 신청에서 인가결정까지 수개월이 걸리고 비용이 다소 발생하며 신청기간동안 추심을 견뎌야하는 단점이 있습니다. 하지만 세금을 포함한 대부분의 채무가 조정 대상에 포함이 되고 경우에 따라 본인의 부동산 등의 재산을 지킬 수 있다는 장점이 있습니다. 3. 개인워크아웃(채무조정) 개인워크아웃은 신용불량 회복방법 중 가장 추천하는 방법입니다. 채무감면과 상환기간 연장을 통해 안정적인 채무상환을 도와주는 제도로 비용이 아주 적게 발생되고 신청 다음날 부터 본인과 보증인에 대한 모든 독촉 추심이 중단되게 되는 아주 좋은 제도입니다. 신용회복위원회를 통해 신청을 하면되며 온라인 예약이나 전화 예약을 통해 지점 방문 후 신청을 하면 됩니다.  개인워크아웃을 통해 성실하게 변제해 나가

신용불량자 대출방법, 상품 과연 존재하는가?

 2005년 4월 부터 '신용불량자'라는 말은 없어지고 '금융채무불이행자'라는 용어로 대체되었지만 여전히 신용불량자란 단어는 일반적으로 많이 사용되고 있습니다. 여기서 금융채무불이행자, 즉 신용불량자는 상환능력을 상실하여 100만원이상의 금액을 90일 이상 장기연체를 겪고 있는 자를 말합니다.  신용불량자 대출 방법 신용카드 대금이나 대출 원리금 30만원 이상 금액을 30일 이상 연체하는 경우에는 단기연체, 100만원 이상 되는 금액을 90일 이상 연체하는 경우 장기연체로 분류되는 기준은 존재하지만 실질적으로는 영업일 기준으로 10만원이상의 금액을 5일이상 연체를 하게 되면 신용평가사와 모든 금융권에 연체정보가 공유됩니다. 이렇게 연체정보가 공유되면 모든 금융거래는 사실상 불가능 하게 되고 기존에 사용하던 신용카드도 사용이 불가능해지며 대출을 포함한 대부분의 신규 신용거래도 할 수 없게 됩니다.  이렇게 단순 연체정보가 공유되는 것만으로도 대출을 받을 수 없는 상태가 되는데 금융채무불이행자(신용불량자)의 경우에는 더더욱 대출이 불가능합니다.(간혹 신용불량자도 대출이 가능하다고 광고하는 경우가 있는데 고금리의 불법대부업체일 확률이 아주 높습니다) 하지만 금융채무불이행자(신용불량자)의 경우라도 개인회생이나 개인워크아웃을 통해 신용을 회복 중이고 체납 금액을 성실히 납부하고 있는 경우 일정기간이 지나게 되면 대출을 받을 수 있게 됩니다.  햇살론, 미소금융, 성실상환자 소액대출 등이 대표적이며 서민금융진흥원이 여러 금융사의 앱을 통해 신청 및 실행이 가능합니다. 👆 가장 빨리 빚 갚는법 👆 확인하기 👆

주택담보 대출 방공제를 없이 받아보자

 국내 대부분의 금융기관에서는 주택담보 대출 실행 시 대출가능 금액에서 최우선 소액임차보증금을 지역 및 주택유형에 따라 공제하고 나머지 금액만을 대출을 해주는데 이것을 흔히 '방공제'라고 합니다.  이러한 방공제는 주택을 구입할 때 되도록이면 많은 대출을 받고자 하는 사람에게는 불편한 사항이 되곤합니다. 하지만 이렇게 방공제를 하지 않고 주택담보대출비율(LTV) 최대까지 대출을 받을 수 있는 방법은 없을까요? 주택담보대출 방공제 없이 받기 MCG와 MCI는 주택담보대출을 받을 때 금융기관에서 공제하는 최우선 소액임차보증금액(방공제)만큼에 대해 보증을 통해 주택담보대출비율의 최대 한도까지 대출을 받을 수 있도록 해주는 제도입니다.  1) 한국주택 금융공사 모기지신용보증 (MCG) 2) 서울보증보험 모기지신용보증 (MCI) 주택 분양이나 계약 후 잔금을 치루기 위해 대출을 알아보던 중 방공제로 인해 대출한도가 줄어 들어 고민인 분들이라면 위 두가지의 모기지 신용보증 상품이 해결책이 될 수 있을 것입니다.  MCG와 MCI는 본인이 구매하고자 하는 주택의 대출에 대해 보증이 가능 여부가 각각 다를 수 있기 때문에 두 곳 중에서 가능한 곳을 선별하여 신청하여야합니다. 

햇살론 종류와 각 상품별 특징

 근로자 햇살론, 사업자 햇살론, 햇살론 15 등 종류가 여러개인 햇살론 각 상품의 특징에 대해서 알아보겠습니다.  햇살론 종류와 특징 1. 근로자 햇살론 대출 상품 중 일반적으로 '햇살론'이라고 부르는 것이 있다면 바로 이 '근로자 햇살론'을 말하는 것입니다. 근로자 햇살론은 제도권 금융 이용이 어려운 저신용, 저소득자를 위한 정부 지원 대출이며 최대한도는 2000만원(22.12.31일까지 한시적 증액)입니다. 대출 대상은 3개월 이상 재직자로 연소득이 3,500만원 이하이며 개인 신용평점이 하위 100분의 20에 해당된다면 신청이 가능합니다.  개인 사업자는 '근로자 햇살론'이 아닌 '사업자 햇살론'을 신청해야하며 서민금융진흥원이 아닌 신용보증재단의 보증서를 담보로 대출이 실행됩니다.  2. 햇살론 유스 햇살론 유스는 직업이 없는 대학생 혹은 취업준비생(취업 후 1년 이하 포함)을 위한 대출 상품입니다. 청년들의 금융애로를 해소하고 학업 및 취업준비에 전념할 수 있도록 정부자 지원해주는 상품으로 만 19세 이상 만 34이하의 청년을 대상으로 합니다.  3. 햇살론 15 햇살론 17에서 대출금리가 낮아지면서 명칭이 햇살론 15로 변경 되었습니다. 햇살론 15는 대부업 및 불법 사금융을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자들에게 은행 대출을 이용할 수 있도록 국민행복기금에서 보증을 해주는 정책서민금융상품입니다. 연소득 4천 5백이하 개인신용평점이 하위 100분위 20에 해당하는 자가 대상이며 대출한도는 일반보증 700만원, 특례보증 2000만원 입니다. 일반보증으로 대출을 받은 후 추가로 대출을 원할경우 특례보증을 신청하면 됩니다. 금리가15.9%로 결코 낮진 않지만 은행에서 대출을 받을 수 있다는 것이 큰 장점입니다.  4. 햇살론 뱅크 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론 유스, 햇살론 17 등 서민 금융상품을 6개월 이상 이용 중이며 부채 또는 신용도가 개선된 저소득 신용자를 위한 정부지원 대출 상

상황 별 대출 받는 방법 알아보겠습니다.

 대출을 한번도 받아 보지 않은 분들에게는 돈이 필요하여 금융기관에서 대출을 막상 받으려면 어떻게 어디서 부터 시작 해야하는지 막막한 경우가 있습니다. 이러한 분들을 위해서 상황 별  대출을 받는 방법에 대해서 알아보겠습니다.  상황 별 대출 받는 법 1. 신용대출을 원할 경우 담보가 없이 본인의 신용만으로 대출을 받기 원한다면 대출비교 어플을 통해서 간단하게 대출 상품과 조회와 진행이 가능합니다. 핀다, 토스, 카카오페이 등에서 본인인증 후 간단한 정보를 입력하게 되면 수십개의 금융사에 신용대출 가능 여부를 실시간으로 확인 할 수 있습니다.  2. 담보가 있는 경우 주택이나 토지 등 담보로 제공 가능한 부동산이 있다면 은행에 방문하여 상담을 받아보면 됩니다. 이 경우 주거래 은행이 항상 좋은 조건으로 대출을 해주는 것이 아니기 때문에 은행 2 ~ 3곳에 방문하여 금리와 한도를 비교해 보는 것이 좋습니다.  자동차를 담보로 제공하는 경우에도 대출 핀다, 토스, 카카오페이 대출 비교 앱을 통해서 대출 비교 및 실행이 가능합니다.  3. 개인 사업자 대출 네이버에서는 최근 개인사업자를 위한 대출 비교 서비스를 시작하였습니다. 네이버 검색창에서 네이버페이 대출이라고 검색하면 진행 방법을 알 수 있습니다.  4. 저신용자인 경우 저신용자는 정부지원 상품을 통해 대출이 가능합니다. 서민금융진흥원 앱을 설치하여 회원가입을 하게 되면  다양한 정부지원 대출 상품을 확인 할 수 있습니다.  5. 그 외의 방법 위의 모든 대출이 불가능 할 경우에는 대부업체에서 대출을 받아야 하지만 금리가 높고 불법 업체도 존재하기 때문에 추천해드리지 않습니다. 서민금융진흥원에서는 다양한 대출 상품이 존재하기 때문에 한 가지 대출에서 부결이 되었다고 실망하지 마시고 다른 상품도 신청을 해보시기 바랍니다. 서민금융진흥원에서는 신용이 아주 좋지 않더라도 받을 수 있는 대출이 존재합니다. 

개인회생 중 받을 수 있는 대출 모음

 개인회생 인가 결정 후 일정시간 동안 성실히 변제를 하게 되면 대출을 받을 수 있게 됩니다. 정부지원과 금융권에서 개인회생 중 받을 수 있는 대출에는 어떠한 것들이 있는지 알아보겠습니다. 개인회생 중 받을 수 있는 대출 1. 안정망 대출 2 & 햇살론 15 법원 개인 회생 인가 결정 후 6개월 이상 성실 상환자는 서민금융통합지원센터에서 증빙서류 확인 후 특례보증으로 보증서 발급이 가능합니다. 발급된 보증서를 담보로 은행에서 대출을 받을 수  있습니다.  2. 근로자 햇살론 개인회생 변제계획에 따라 9회이상 성실하게 상환 중이고 연체나 유예기간이 없는 경우에 한해 근로자 햇살론 대출을 받을 수 있습니다.  3. 신용회복 위원회 소액금융지원 채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분을 대상으로 합니다.  4. 저축은행 개인회생 연계 대출 상품 저축은행에서도 개인회생 중에 있는 성실상환자를 대상으로 한 대출 상품이 존재합니다. 하지만 금리가 높기 때문에 꼭 필요한 경우에만 받는 것이 좋습니다. 1) 웰컴저축은행 : 웰컴희망대출 만 20세 이상의 소득증빙 가능한 일반인 중 개인회생 파산절차의 면책결정이 확정된 자 중에서 NICE 개인신용평점 300점 이상인 자를 대상으로 합니다.  2) 키움저축은행 : 채무조정 연계 신용대출 개인회생 인가결정 후 변제계획에 의거 전체 상환기간의 3분의 1 이상 상환자를 대상으로 합니다.  3) HB저축은행 : HB화이트론 개인회생 인가결정 후 변제계획에 의거 전체 상환기간의 3분의 1 이상 상환자를 대상으로 합니다. 

WTI, 브렌트유, 두바이유 3대 원유에 대해서 알아보자

 원유는 땅속에 있는 기름을 뽑아낸 원상태의 기름을 말합니다. 우리가 흔히 자동차를 주유할 때 사용하는 디젤이나 휘발류는 이러한 원유를 증류 등의 과정을 거친 정제된 기름입니다.  전세계에서 생산되는 원유의 종류 200개가 넘을 정도로 무수히 많지만 원유시장의 기준 역할을 하는 대표 원유는 서부텍사스유(WTI), 브렌트유, 두바이유입니다. 이들의 원유의 이름은 생산되는 지역의 이름에서 나왔으며 이들이 국제 원유 시장 가격의 기준이 되는 이유는 거래량과 생산량이 많아 가격 형성 과정이 투명하기 때문입니다.  세계 3대 원유 1. 서부텍사스유 (West Texas Intermediate) 뉴욕 상업거래소에서 거래되는 미국 서부텍사스유(WTI)는 미주지역에서 생산되는 원유가격의 기준이 되며 세계 원유시장에서 가장 강한 영향력을 가진 원유로 유황 함유량이 적어 최고 품질의 원유로 취급됩니다.  2. 브렌트유 (고갈되었지만 이름만 사용) 국제석유거래소에서 거래되는 브렌트유는 영국과 노르웨이 북해 지역에서 생산되는 원유입니다. 주로 유럽과 아프리카에서 생산되는 원유 가격의 기준이 되며 해상에서 생산이 되기 때문에 유통이 쉽다는 장점이 있습니다. 서부텍사스유 보다는 낮은 등급이지만 유황 함유량이 적어 가치가 높은 원유로 취급됩니다.  현재 브렌트유 유전의 매장량 고갈로 인해 실제 브랜트유는 볼 수 없지만 북해산 원유를 대표하는 기준으로 이름은 계속 사용되고 있습니다.  3. 두바이유 중동과 싱가포르 거래소에서 거래되는 두바이유는 아랍에미리트에서 생산되는 원유입니다. 다른 두 가지 대표 원유와는 달리 선물이 아닌 현물로 거래되는 원유로 국내 원유 수입의 약 70% 이상을 차지하는 중동산 원유의 대표 기준 유종입니다. 중동산 원유는 유황 함유량이 많아 저품질로 구분되지만 운송비용과 국내 업체의 기존 정제 설비와의 호환성을 고려하여 우리나라는 중동산 원유를 가장 많이 수입합니다. 이러한 이유 우리나라의 수입 원유 가격은 두바이유의 영향을 가장 많이 받습니다. 

개인 채권 투자 방법을 알려주는 '채알못 탈출'

 KB자산운용은 최근 개인 채권투자에 관심이 높아진 트랜드에 발맞추어 채권투자에 익숙하지 않은 개인투자자를 위해 '채알못 탈출' 시리즈 영상을 제작한다고 밝혔다.  개인채권 투자 방법 채알못 탈출 시리즈는 총 3편으로 구성된다. 1편은 채권의 기본개념을 쉽게 설명한 '기초편', 2편은 금리와 듀레이션 등 상황별 투자전략을 제안하는 '심화편'으로 기획되며 마지막 3편은 ETF전략실 육동휘 실장이 출현해 다양한 채권ETF를 소개하고 개인 투자성향에 맞는 상품 고르는 법을 알려주는 '실전편'으로 진행된다. 채권 ETF 명가로 손꼽히는 KB자산운용은 국내에서 가장 많은 채권형 ETF(국내15종·해외5종)를 보유하고 있다. 조만간 안정성을 높인 존속기한 채권 ETF 2종을 상장해 투자자들이 KB자산운용의 채권형 ETF만으로도 포트폴리오를 구성 할 수 있도록 다양한 채권 ETF를 제공할 예정이다. 채알못 탈출 시리즈는 KB자산운용 유튜브 채널에서 확인 가능하며 11월 8일, 15일, 22일 주 1회 업로드 예정이다. KB자산운용 유튜브는 현재 90개 이상의 투자 용어, 투자 상품 관련 영상이 업로드 되어 있으며, 투자 트렌드나 시황에 따라 맞춤형 영상을 제작해 업로드 하고 있다. 최근 미국 정책 수혜주로 관심이 높아진 ‘KBSTAR비메모리반도체액티브ETF’영상은 조회수 102만회를 기록할 정도로 꾸준히 구독자가 늘어나고 있다.

세금 체납 시 대출 가능여부, 증명서 발급 방법

 정부자금이나 시중의 금융기관 대출을 이용할 경우 요구하는 서류가 국세 완납 증명서와 지방세 납세 증명서입니다. 이 두개의 서류를 발급받기 위해서는 국세나 지방세 등 세금 체납이 없어야 가능합니다. 그렇다면 세금 체납이 있는 경우에는 정부자금이나 대출을 받을 수 없는 것일 까요? 그렇지 않습니다.     세금 체납 중 대출 서류발급 1. 국세 체납 시 국세 완납증명서 발급 받기 국세 체납이 예상되는 경우는 우선 홈택스에서 '고지분 납부기한 등 연장 신청'을 통해 징수 유예 신청을 할 수 있습니다. 또한 현재 국세를 체납 중인 경우에는 역시 홈택스에서 '체납처분 유예'를 통해서 체납 처분이 이루어 진 것을 유예 시킬 수 있습니다. 국세청이 승인이 이루어 질 경우 납부유예가 이루어져 체납이 발생하지 않거나 체납처분 유예를 통해 체납이 유예가 되어 체납사실이 있더라도 국세 완납 증명서를 발급받아 대출이자 정부자금 지원을 받을 수 있습니다. 2. 지방세 체납시 지방세 납세 증명서 발급받기 지방세의 체납이 있을 경우에는 위택스 홈페이지를 통해서 징수 유예 및 체납 처분 유예를 신청해서 승인이 되는 경우에는 지방세 납세 증명서를 발급 받을 수 있습니다. 위택스 홈페이지를 방문하여 상단 메뉴 중 부가서비스에서 징수유예 및 체납처분 중 하나를 선택해서 진행하면 됩니다. 

보험담보대출 장점은? 신용등급 영향이 있나?

 보험약관대출, 보험계약대출로도 불리는 보험담보대출은 보험해지시 보험사가 개인에게 지급하게 될 해지환급금 범위 내에서 대출을 해주는 상품을 말합니다. 신용등급과 전혀 관계없이 대출이 진행되기 때문에 필요시 유용하게 이용할 수 있는 상품입니다.  보험담보 대출 장점 요즘 같이 은행 금리가 상승한 상황에서는 그다지 높은 이율이 아닐 수 있으나 다소 높은 연 3% ~ 9%의 이율로 대출이 실행됩니다. 내가 납입한 돈을 이자까지 내며 빌려쓴다는게 좀 아이러니하지만 분명한 장점이 있는 상품입니다.  1. 본인의 해지환급금을 담보로 대출을 받는 것이이 때문에 별도의 심사나 절차가 없으며 24시간 언제든지 신청하여 즉시 대출을 받을 수 있으며 언제든지 자유롭게 중도상환 수수료 없이 상환이 가능합니다.  2. 대출이자를 미납하더라도 연체이자를 부과하지 않지만 장기 미납시 미납된 이자는 대출원금에 가산되어 대출이자가 계산되기 때문에 장기연체시  이자부담이 가중되게 됩니다. 계속 미납이 되게 되면 대출원리금이 해약환급금을 초과하여 보험계약 해지가 발생 할 수 있습니다.    3. 보험담보대출을 받는다고 해서 보험의 보장 내용이 변경되는 것은 전혀 없고 사유 발생시 보험금을 지급 받는데도 아무런 영향이 없습니다.     4. 보험담보대출은 신용정보 상에 정보가 공유가 안되기 때문에  신용에 어떠한 부정적인 영향을 주지 않습니다. 연체를 한다고 해도 신용에 아무런 영향을 주지 않습니다.  5. 보험계약대출은 DSR 적용 되지 않기 때문에 DSR 규제로 신규 대출이 불가능한 분들도 대출이 가능합니다.  보험담보대출은 잘 이용만 한다면 특별한 단점이 없는 대출 상품입니다. 하지만 해지환급금에서 50 ~ 95%까지 대출이 가능하다고 하여 너무 많은 금액을 대출 받게 되면 보험금을 지급 받아야 하는 상황을 맞이 할 경우 원리금이 먼저 상계처리가 되어 실제 받을 수 있는 보험금이 없게 될 수도 있으니 과한 대출을 받는 것은 좋지 않습니다. 

아파트, 빌라 후순위 대출 언제 가능한가? 전세 세입자가 있을 때는?

  본인이 아파트나 빌라 등의 주택을 담보로 대출을 이미 받았거나 전세 세입자가 거주하는 경우 해당 주택을 담보로 추가 대출을 받는 것을 후 순위 대출이라고 하며 실제 대출을 받을 수 있는지는 여러 상황에 따라 달라지게 됩니다.   후순위 대출 가능 여부 1. 선순위 근저당권자가 있는 경우(기존 담보대출이 존재) 2. 세입자가 거주하는 경우 후 순위 대출의 한도는 담보물 건의 시세에서 기존 대출금이나 세입자의 전월세 보증금, 최우선 변제 금액을 뺀 나머지 금액을 대출을 받을 수 있으며 가계대출인지와 사업자대출인지에 따라서도 한도가 달라집니다. 1. 기존 담보대출이 있는 경우 후 순위 담보대출 금액 담보물건의 시세 x 담보인정비율(40 ~ 95%) - (선순위 채권최고액 + 지역별 최우선변제금)  2. 전월세 세입자가 있는 경우 후순위 담보대출 금액 담보물건의 시세 x 담보인정비율(40 ~ 95%) - (세입자의 전월세보증금 + 지역별 최우선변제금) 위처럼 계산을 통해서 후순위 대출 가능여부가 결정되며 계산 후 남은 한도 금액이 있는 경우 후순위 대출이 가능합니다. 대출 가능 금액이 2억이상이라면 대출의 목적이 사업자(자금)대출인 경우는 아무 문제가 없지만 가계대출은 경우에는 계산 후 남은 금액이 아무리 많더라도 정부 규제로 인해 2억 초과로 대출을 받을 수 없습니다.  후순위 대출은 보통 사업자금의 목적으로 대출을 진행하며 다주택자여도 가능합니다. 세입자가 있는 경우 세입자의 동의를 받는 것이 일반적입니다. 일부 저축은행이나 대부업체에서 세입자의 동의 없이 가능한 곳도 있다고 하지만 상식적으로나 통념적으로 적합해 보이지 않습니다. 아무리 전세 세입자가 대항력이 있고 보증보험에 가입이 되어 있어 보증금을 지킬수 있다 하더라도 해당 주택이 만에 하나 경매에 넘어가게 된다면 세입자는 정신적으로 여러 곤란한 상황을 맞이하게 됩니다. 세입자는 해당주택을 계약할 당시의 상태를 확인하고 계약을 진행한 것이니 후순위 대출을 받게 되어 주택의 상태가 변경되게 된다면 당

1,2 금융권 개인사업자 주택담보대출 한도

  가계대출의 대한 정부의 규제로 인해 1,2금융권의 개인사업자 주택담보대출을 많이 알아보시는 것 같습니다.  현재는 하락세 국면에 있지만 한때 급속도로 치솟았던 주택 가격을 잡기 위해 정부는 지난날 다양한 정책을 시행했습니다. 그중 하나가 생활 안정자금(생활비)이 필요한 개인이 본인 소유의 주택을 담보로 은행에서 대출을 받을 때 제한을 두는 것이었습니다.  본인의 소유의 주택을 담보로 은행에서 돈을 빌리는데 제한을 두는 것이 개인 재산권 침해라는 의견도 많았지만 대출의 목적은 생활 안정자금으로 받고 그것을 이용해 다른 주택 투자에 악용하는 경우가 빈번히 발생했기 때문에 규제를 둔 것입니다.  현재 새 정부의 대출 규제 정상화 방안으로 인해 생활 안정자금 대출한도가 기존 1억 원에서 2억 원으로 완화가 되었지만 수억을 호가하는 주택을 담보로 받을 수 있는 대출이 최대 2억이라는 것은 여전히 낮은 금액인 것 같습니다.  1, 2금융권 개인사업자 주택담보대출 한도 개인사업자가 주택 담보대출을 받는 경우에는 가계대출이 아닌 사업자대출로 인정되기 때문에 가계대출의 규제를 적용받지 않을 수 있습니다. 개인사업자 주택담보대출은 LTV(담보인정비율)가 일반적으로 높습니다. 1금융권 은행의 경우에는 60 ~ 70%까지 인정해 주며 2금융권 저축은행이나 캐피탈의 경우에는 최대 95%까지 인정해주는 경우도 있습니다.  개인사업자가 어려운 사정에 처한 경우에는 주택을 담보로 운영자금을 마련하는 것도 고려해 보시길 바랍니다.

단독주택 구입 시 담보대출 무엇이 다른가? 한도, 감정평가

  모든 주택담보대출은 정부의 규제 대상이기 때문에 보유 주택수와 지역에 따라서 대출한도와 가능여부가 결정되게 되며 조건 또한 아파트, 다가구, 다세대, 단독주택 구입 시 모두 똑같이 적용됩니다. 하지만 단독주택담보대출의 경우에는 많이 진행하는 아파트 담보대출과는 조금 다른 것이 있는데 바로 시세파악을 위한 '감정'이라는 것이 추가되게 됩니다.  단독주택담보대출 한도, 감정   아파트는 단지마다 거래가 워낙 많이 이루어 지다보니 실제 거래되는 매매금액을 통해 시세를 파악할 수 있겠지만 단독주택은 해당 주택이 주기적으로 거래가 되는 것이 아니기 때문에 상대평가가 불가능 하여 시세 파악을 위한 감정평가를 하게 되는 것입니다.  단독주택의 감정평가는 금융회사마다 다르겠지만 일반적으로 토지와 건물(주택) 각각의 감정가를 책정하여 합산 후 총 감정가를 산출하게 되고 보통 토지의 감정가(땅값)가 감정평가액(시세)의 많은 부분을 차지하게 됩니다. 단독주택의 감정은 금융기관마다 진행방식이나 평가기준이 다르기 때문에 단독주택의 감정가도 다를 수 있습니다. 주거래 은행에 단독주택담보 대출을 신청했지만 기대했던 대출액에 훨씬 못 미치게 나온다면 다른 은행을 통해 보다 높은 감정가를 받고 대출도 더 많이 받을 수 있으니 다른 금융기관에도 문의해 보시는 것이 좋습니다.  단독주택담보대출은 시간이 걸릴지라도 여러 금융사를 통해 비교 진행하는 것이 좋습니다.  👆 잘지은 단독주택 👆 이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다. 

무소득자 주택담보대출 소득증빙 없이 대출 가능한가?

 금융기관에서 개인에게 돈을 빌려줄때는 상환능력과 담보 2가지를 가장 중요하게 봅니다. 주택담보대출을 받는 경우라면 담보에 대한 부분은 별 문제가 되지 않을 것이며 상환능력이 대출가능 여부에 가장 큰 영향을 줄 것입니다. 소득증빙 없는 무소득자 주택담보대출 소득증빙이 불가능한 무소득자의 경우 금융기관에서는 상환능력이 없다고 판단하기 때문에 사실상 대출이 불가능 합니다. 원리금이 연체가 되는 경우 담보로 잡힌 주택을 은행에서 가져가면 되는거 아닌가 라고 생각할 수 있겠으나 은행은 이자를 받아 이윤을 창출하기 위해 대출을 해주는 것이지 담보 물건을 경매로 넘겨 이윤을 남기려고 대출을 해주는게 아니기 때문에 대출을 해주지 않습니다.  설령 주택 담보 하나만 믿고 금융기관에서 대출을 해주려 해도 정부의 DSR(Debt Service Ratio)의 규제로 인해 소득증빙이 없는 무소득자는 대출이 불가능 합니다.  ※DSR이란 소득 대비 전체 금융부채 원리금 상환액 비율을 나타내는 것으로, 쉽게 풀어 설명하면 연소득 중에 모든 대출의 원금과 이자를 갚는데 얼마를 쓰는지 나타내는 비율을 말합니다. 여기까지는 무주택자가 본인이 살 집을 마련하기 위해 정부 지원 상품을 제1금융권 은행을 통해 대출을 받는 경우를 말한 것입니다.  만약 본인의 소유하고 있는 주택(아파트,빌라,오피스텔,단독주택)을 담보로 설정하여 받은 대출이 아예 없거나 있어도 금액이 크지 않은 상황이라면 은행, 캐피탈, 저축은행, 보험사, 카드사 등을 통해 대출이 가능한 곳도 있을 것입니다.  👆 나는 대출없이 0원으로 소형아파트 산다 👆 이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다. 

중소기업 정책자금 종류, 특징, 신청 방법

 정부지원 중소기업 정책자금 종류는 '갚아야 할 돈(융자)'과 '갚지 않아도 되는 돈(정책자금)' 크게 2가지로 구분할 수가 있습니다. 융자의 경우에는 기업의 성장을 위해 낮은 금리로 큰 규모의 운전자금을 확보할 수 있도록 정부에서 보증을 서주거나 직접 대출을 해주는 형태로 진행되며 정책자금 지원은 정부가 기업이 일자리 창출과 수출 증진 등으로 국가발전에 기여할 것을 기대하며 투자를 해주는 것입니다. 융자를 통한 중소기업 정부지원은 중소벤처기업진흥공단, 기술보증기금, 신용보증기금을 통해서 직접대출이나 보증서 발급을 통해서 지원이 이루어지며 이러한 기관들에게 지원을 받기 위해서는 기업이 어느정도의 요건을 갖추어야 합니다. 중소기업 정책자금 종류 1. 중소벤처기업진흥공단 낮은 금리로 큰 규모의 융자가 가능한 중소벤처기업진흥공단은 중소기업의 요건을 갖추어야만 운전자금 지원사업에 신청을 할 수 있습니다. 중소기업의 요건은 중소기업 확인서를 발급 받을 수 있다고 하여 되는 것이 아닌 상시근로자수와 매출액이 어느 정도 이상일 때 중소기업으로 인정해주게 됩니다. 상시근로자수와 매출액의 자격요건은 영위하고 있는 사업마다 조금씩 다르기 때문에 신청 전 자격이 되는지 중소벤처기업진흥공단에 전화를 해서 알아보면 됩니다.  2. 기술보증기금 기술보증기금은 기업의 기술력과 경쟁력, 발전 가능성, 시장에서의 경쟁력 등을 중점적으로 심사하여 보증서 발행을 통해 금융기관에서 융자를 받을 수 있도록 지원해줍니다. 첨단 산업 기술 뿐만 아니라 뿌리산업 기술(주조, 금형, 용접, 열처리, 표면처리)도 높게 평가하며 지식기반 제조업도 지원대상입니다. 3. 신용보증기금 신용보증기금은 업종의 제약은 크게 두지 않지만 매출액이 높은 경우에만 보증서 발급이 가능합니다. 매출액이 중요한 이유는 신용보증기금은 기업의 매출액에 대비하여 보증서를 발급해주기 때문에 매출액이 너무 낮은 경우에는 보증서를 발급해주는 것을 꺼려하기 때문입니다. 예를 들어 전년도 매출이

최저신용자 특례보증 신청방법 절차

 서민금융상품인 최저신용자 특례보증 대출은 지난 9월 29일 부터 시작된 정부지원 대출상품입니다.  지원대상은 연소득 4천 5백만원 이하이며 개인신용평점 10%(22년 기준 KCB 670점, NICE 724점 이하)로 햇살론15를 신청하였으나 거절된자를 대상으로 합니다. 대출한도는 최대 1000만원 이지만 최초 이용시 최대 500만원까지 제한되며 누적성실상환기간 6개월 경과시 추가대출이 이용이 가능합니다. 최초 이용 최대 대출한도 500만원 또한 개인신용도와 소득에 따라 500만원 보다 적은 한도가 발생 할 수 있습니다. 최저신용자 특례보증 신청방법 최저신용자 특례보증의 지원대상의 특이점은 햇살론15를 신청했으나 거절된자를 대상으로 한다는 것입니다. 햇살론 15를 이용을 하려고 했으나 거절된 이력이 필요하다는 것이므로 햇살론15를 우선적으로 신청을 해야하며 서민금융진흥원의 앱을 설치하여 진행가능합니다. 서민금융진흥원 앱에서 1. 햇살론15 선택 2. 신청하기 3. 특례보증 탭 선택 4. 특례보증신청하러가기 5. 공동인증서로 서류제출하기 6. 결과확인 햇살론15 특례보증을 통한 대출이 가능하면 햇살론15을 받으시면 되며 거절이 된다면 이것이 최저신용자 특례보증의 자격요건(햇살론15 거절된자)이 되게 됩니다.  서민금융진흥원 앱에서 최저신용자 특례보증을 선택해서 보증을 신청하고 보증이 완료되면 전북은행이나 광주은행의 앱을 설치하여 대출을 실행하면 됩니다. 보증신청에서 대출 실행까지 30분 ~ 1시간이내로 진행가능합니다.